Ak by ste tento mesiac nečakane nedostali výplatu v práci, vedeli by ste pokryť svoje výdavky? Podľa štatistík až 70% ľudí na túto otázku odpovie negatívne, pretože žijú od výplaty k výplate. 

Okrem výdavkov, ktoré máme každý mesiac na bývanie, energie, stravu, dopravu, deti, či vymoženosti, ako je internet a mobilný telefón, odhryzujú veľký kus výplaty aj rôzne formy dlhov, ako sú pôžičky, hypotéky alebo leasingy. Niekedy nám doslova prerastú cez hlavu, no aj s väčším dlhom si môžete vytvoriť finančnú rezervu. Ako na to? Máme pre vás pripravených sedem krokov na ceste k finančnej nezávislosti.

7 tipov, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu

Keď máme dlh, je to ako venovať svoju energiu a zdroje niekomu inému. Pokiaľ si budete môcť nechať väčšinu svojej výplaty pre seba a svoju rodinu, môžete postupne vybudovať život svojich snov. Začnite hneď prvým krokom, nebude vás stáť ani cent.

Zhodnoťte svoju finančnú situáciu

Pripravte si papier alebo tabuľku v exceli a zapíšte si všetky príjmy a výdaje za minulý mesiac. Niektoré budú fixné – splátky hypotéky, dlhov, nájom, plyn, elektrina, voda, predplatné televíznych staníc, platby za obedy v práci či v škole detí. Iné zase variabilné – strava, oblečenie, doprava, kozmetika, hračky, kultúrne a športové zážitky, posedenia v kaviarni, donáška jedla a podobne. Rovnako to platí aj pri príjmoch – môžete mať fixnú výplatu, ale aj peňažné dary a vedľajšie príjmy, napríklad z predaja vecí na internetových bazároch. Pomôžu vám účtenky z obchodov a výpisy z účtu, ale všetky výdaje si môžete aj zapisovať. Potom spočítajte príjmy a odpočítajte od nich súčet výdavkov. Ste v pluse? Skvelé! Možno však chcete toto číslo zväčšiť, pokiaľ ste totiž v pluse päť eur, nestačí to na budovanie finančnej nezávislosti. Ste v mínuse? Čítajte ďalej.

Rozdeľte si výdavky podľa kategórií

Hlavným cieľom je oddeliť prioritné výdavky od zbytočných. To neznamená, že si už nikdy nekúpite niečo, čo chcete, ale nie je to nevyhnutné pre život. Iba si určíte sumu, ktorú mesačne miniete na “zbytočnosti”. 

Prioritné výdavky sú – náklady na bývanie, prepravu, stravu, splátky hypotéky a iných dlhov, starostlivosť o deti, hygienu, starostlivosť o domáce zvieratká (nebudú predsa kvôli šetreniu hladovať), prípadne medicínske výdavky. Medzi menej dôležité výdavky patria rôzne druhy predplatného, oblečenie, dekoratívna kozmetika, voľnočasové aktivity a zážitky, donáška jedla a návštevy reštaurácií či kaviarní, knihy a podobne. Samozrejme, je rozdiel kupovať si desiaty párov lodičiek a kupovať si čižmy, pretože sa vám vaše posledné rozpadli. Sami najlepšie viete, ktoré výdavky sú nutné.

Myslíte aj na rezervu

V živote každého z nás sú dni a niekedy aj mesiace, keď sa jednoducho nedarí. Kazia sa nám všetky spotrebiče, máme nečakaný zdravotný problém, prídeme o prácu a musíme si hľadať novú. Takéto situácie sú samy o sebe stresujúce, preto k nim nepridávajte ešte aj finančný stres a myslite na tvorbu rezervy. Zoškrtajte zbytočné výdaje tak, aby ste si mohli mesačne odkladať 15% príjmov. Ak máte pocit, že nemáte čo zoškrtať a už teraz míňate iba na nevyhnutnosti, budete musieť zvýšiť svoje príjmy, napríklad brigádou.

Nechajte si poradiť od odborníkov

Nie vždy je jednoduché zhodnotiť vlastnú finančnú situáciu a naplánovať všetko tak, aby ste predišli zbytočným dlhom, preto sa môžete obrátiť na odborníkov. Urobte to najmä vtedy, ak máte finančné záväzky, ktorých sa chcete zbaviť. Pôžičky môžete refinancovať, predčasne splatiť alebo vám pomôžu vytvoriť hypotéku. Všetky tieto aktivity patria do portfólia spoločnosti so zameraním na finančné služby. 

V prípade, že sa chcete zbaviť dlhov, obráťte sa na spoločnosti, ktoré sa špecializujú na osobný bankrot a oddĺženie. Pomôžu vám aj s výkupom nehnuteľnosti, ktorá môže byť aj zadĺžená. Takáto výrazná zmena v živote dokáže všetko rýchlo obrátiť k lepšiemu. 

Vytvorte si realistický a fixný finančný plán

Keďže príjmy a výdavky nie sú každý mesiac rovnaké, rozdeľte svoje príjmy percentuálne tak, aby ste si vytvorili aj rezervu, napríklad takto:

• 15% odkladať na sporiaci účet
• 30% je určených na splátky pôžičiek, dlhov, na hypotéky, nájmy
• 35% strava, doprava, oblečenie, voľný čas, darčeky
• 20% investovať – investujte do overených akcií, porfólií a cenných papierov.

Nečakajte, šetriť začnite čo najskôr

Nenechávajte si to na nový rok, prvý deň v mesiaci, alebo na ďalší pondelok. Najlepšou cestou je vytvoriť si trvalý príkaz, ktorý vám určitú sumu odvedie na sporiaci účet hneď po tom, ako vám príde výplata. Okrem toho však šetrite aj inými spôsobmi, napríklad:

• zapojte sa do šetriacej výzvy – napríklad celý rok odkladajte všetky päťeurové bankovky, ktoré sa k vám dostanú,
• využívajte aplikácie ponúkajúce cashback,
• nakupujte značky obchodných reťazcov, často sú lacnejšie a rovnako dobré ako známejšie značky,
• zapojte sa do výzvy, kedy si tri mesiace nekúpite žiaden kúsok oblečenia,
• namiesto nákupu kníh a časopisov choďte do knižnice a podobne.

Nakupujte šetrne a s rozumom

Čím menej vecí máme, tým sme slobodnejší, tým menej musíme upratovať a hľadať svoje veci v hromade neporiadku. Kupujte málo a kvalitne – namiesto dvadsiatich kúskov bižutérie si kúpte jedny náušnice z drahého kovu. Namiesto desiatich lacných nohavíc investujte do dvoch kvalitných kúskov. Vydržia vám dlhšie a budete sa v nich cítiť lepšie.

A čo je najdôležitejšie – nedajte sa strhnúť konzumným spôsobom života počas sezón, ako sú Vianoce alebo letné dovolenky. Je ľahké zadĺžiť sa a dopriať si všetko, čo len chcete, ale predstavte si dlhé mesiace, ktoré budete musieť splácať niečo, z čoho ste sa tešili pár dní. Nestojí to za to.

(E/PR)